Les banques passent désormais à l’ère technologique : un site et une application mobile sont mis à la disponibilité du client qui souhaite se renseigner sans avoir à se déplacer. C’est le cas notamment pour Filbanque, l’innovation du groupe CM-CIC ou Crédit Mutuel-Crédit Industriel et Commercial. Il est possible de consulter et de gérer son compte à partir de son smartphone ou de sa tablette, 24h/24 et 7j/7. Grâce à cette plateforme, les transactions bancaires sont facilitées et les services sont devenus plus accessibles. On vous dit tout sur
Qu’est-ce que Filbanque ?
Histoire
Filbanque est un service bancaire en ligne mis au point par le groupe CIC. Ce dernier intervient dans le secteur de l’assurance et du crédit et est une filiale du groupe Crédit Mutuel, groupe qui existe depuis les années 1860 en France. CIC compte environ 5 millions de clients, attestant ainsi de ses bonnes performances bancaires et de sa popularité auprès des Français. Ses activités vont des services bancaires classiques à l’accompagnement (investissement et financement) des entrepreneurs et PME en passant par le courtage d’assurance. Afin d’optimiser la relation-client, CIC a mis au point le service clientèle et service gestionnaire de compte, Filbanque, pour les professionnels et les particuliers.
Services proposés aux particuliers
L’accès aux services de Filbanque n’est possible que si on est titulaire d’un compte bancaire au CIC. En effet, Filbanque n’est pas à proprement parler une banque en ligne, mais un service web mis à la disposition des clients propriétaires de comptes au CIC. Lors de la signature du contrat, il faut souscrire à l’option Filbanque pour bénéficier des services gratuits, à savoir :
- La consultation en ligne du compte courant, plus précisément des 5 derniers virements et les 5 derniers paiements, accéder au relevé bancaire,
- La personnalisation du compte et la gestion des coordonnées personnelles,
- La gestion bancaire : autorisation de prélèvement, ordre de virement et virements entre bénéficiaires enregistrés, gestion de cartes bancaires, débloquer le crédit
- Le téléchargement de l’IBAN et du RIB
- Le téléchargement de l’attestation d’assurance
- La demande de chéquier
- Rester en contact avec le conseiller client pour lui demander des renseignements, prendre rendez-vous ou envoyer des documents. Cela est possible grâce à un service de messagerie crypté qui envoie des notifications d’alerte. L’agenda du conseiller est accessible et consultable sur la plateforme.
Formules proposées
- L’option contrat personnel : la formule gratuite comprend les services cités précédemment, car leurs frais sont déjà inclus dans la cotisation mensuelle. On peut bénéficier de l’accès à l’espace sécurisé et aux relevés santé ou relevés fiscaux.
- L’option hors contrat personnel est payante. En plus des services de base, le client peut accéder à d’autres options additionnelles qui sont : des virements entre plusieurs comptes différents, l’accès à la Bourse ou Bourse+ avec les commissions sur ordres de Bourse facturés à 1,50 €, la consultation du cours. On peut bénéficier également d’autres fonctionnalités telles que le Payweb Card (paiement par carte bancaire à distance) ou le service Alertes qui nous informe par SMS ou par Email sur toutes les opérations liées à notre compte.
Comment fonctionne Filbanque ?
Fonctionnement
Comme il l’a été dit plus haut, la condition essentielle pour pouvoir utiliser Filbanque est d’ouvrir un compte bancaire au CIC. On a ensuite le choix entre rester sur la formule gratuite qui propose les services de base ou la souscription à l’offre payante et hors-contrat. Il faut ensuite accéder à l’Espace Client sur le site de CIC.
Comment accéder à son compte
Les identifiants pour pouvoir se connecter sont donnés au client après la signature de son contrat, avec tous les documents nécessaires. A la création du compte, ils sont envoyés dans un courrier de bienvenue. Ils apparaissent également sur tous les documents : relevés, avis d’opéré, etc. Attention donc à les garder privés et à ne pas les laisser trainer. Les étapes pour accéder à son compte sont les suivantes :
- Se rendre sur https://www.cic.fr/fr/authentification.html
- Se connecter en remplissant l’identifiant et le mot de passe.
En cas d’oubli (identifiant ou mot de passe), il y a un formulaire qu’il faut remplir (nom, prénoms, date de naissance et RIB) afin d’obtenir les données oubliées par courrier ou par SMS. Pour la réinitialisation du mot de passe, la carte de clés personnelles est nécessaire. Votre nouveau mot de passe vous sera envoyé par SMS. Sinon, il sera envoyé par courrier.
Quels sont les avantages de la plateforme Filbanque ?
Consultation rapide des dépenses
La plateforme offre une solution rapide pour consulter son compte en temps réel. Grâce à « Web Relevés », on peut également consulter tous les extraits de compte dans son espace client personnel. Les avantages financiers du service se mesurent en fonction des frais pour les mêmes opérations, mais en agence. On peut suivre les dépenses à n’importe quelle heure et où qu’on soit tant qu’on dispose de la connexion internet.
Réalisation d’opérations courantes
On peut tout faire : virement, téléchargement RIB, prélèvement, demande de crédits. Toutes les opérations réalisées en agence peuvent se faire sur l’application mobile. Les identifiants garantissent la sécurité des opérations.
Tarifs préférentiels
Un des grands avantages de Filbanque est de pouvoir bénéficier de tarifs préférentiels, particulièrement pour les opérations de courtage : le service Bourse + permet de réduire les droits de gardes, offre une gratuité des cours (en temps réel) et 4 alertes Bourse gratuites par mois.
Service 24h/24h et 7j/7
Par rapport aux services en agence, Filbanque est disponible 24h/24 et 7jrs/7. Concernant le recours au conseiller, il est possible de consulter l’agenda de ce dernier pour voir ses disponibilités et pouvoir prendre rendez-vous. La messagerie est une solution pour lui laisser des messages ou des recommandations.
Interface simple d’utilisation
L’interface est intuitive et compréhensible. L’utilisateur est guidé tout au long de ses démarches et un service d’assistance est mis à sa disposition en cas de soucis. Le site est conçu spécialement pour faciliter la tâche au client et lui permettre de réaliser les opérations bancaires en toute fluidité.
Une banque en ligne facile d’utilisation pour une demande de crédit lors de travaux, ou achat immobilier
Des facilités de prêt
Être client de CIC et utiliser Filbanque donne droit à plusieurs avantages, dont la possibilité de contracter un crédit immobilier. En effet, le prêt immobilier sur CIC permet de :
- Allonger la durée du prêt pour diminuer le montant des mensualités à payer,
- Ou au contraire augmenter le montant des remboursements de 30% pour raccourcir la période de remboursement,
- Suspendre les mensualités pendant 3 mois
- Emprunter sans minimum de montant et selon le plafond de votre capacité de remboursement.
Des solutions additionnelles pour la garantie du prêt
Afin de faciliter votre emprunt, il est possible de recourir à diverses solutions de crédit :
- Le prêt à taux zéro ou PTZ peut compléter un crédit immobilier. Il faut remplir certaines conditions d’éligibilité, mais il permet de financer une partie de la construction ou de l’achat de votre future résidence principale, grâce à l’aide de l’État.
- L’assurance emprunteur est un filet de protection en cas de problèmes financiers dus à une perte d’emploi, un accident de travail ou invalidité. Le remboursement des mensualités sera pris en charge par l’assurance et en cas de décès, le remboursement est intégral.
La demande de prêt
On peut procéder soit par le biais d’une simulation par téléphone, soit en complétant un formulaire disponible sur le site. Votre conseiller va analyser votre projet et estimer le montant des mensualités à payer. Un rendez-vous en agence peut être nécessaire pour une étude plus approfondie de votre dossier.
Quels sont les tarifs Filbanque ?
Ils sont avantageux par rapport aux tarifs en agence :
- Un virement SEPA permanent devient gratuit
- Les opérations en agence sont tarifées à 3,90 € par opération, mais sont gratuites sur Filbanque
- Les pourcentages en opérations boursières bénéficient d’une réduction significative par rapport à ceux effectués en agence.
- L’option Bourse + est tarifée à 1,50 € /mois, le tarif est le même pour les alertes CIC.
- La cotisation mensuelle pour la carte dépend de celle-ci, la CB Visa classique est tarifée à 44 € tandis que la CB Mastercard Gold en devise est payée 136 €/mois.